Qué es la planificación del patrimonio

La planificación del patrimonio es el arte de planear y estructurar su patrimonio mientras lo construye, preservándolo, para poder transferirlo a la siguiente generación con optimización de impuestos.

La planificación del patrimonio es una mezcla de planificación fiscal, protección del patrimonio, planificación de la herencia y planificación de la sucesión empresarial en relación con su patrimonio total en todo el mundo. Una sólida family office le asistirá con eficaces servicios de planificación del patrimonio.

Continúe leyendo o contáctenos ahora para más información.

Contenido:

  1. Un patrimonio considerable está siempre bajo amenaza
  2. Tres generaciones y su patrimonio se desvanece
  3. Posibles amenazas para su patrimonio
  4. Estructuras de planificación del patrimonio
  5. Planificación personalizada del patrimonio
  6. ¿Ofrecen los mismos servicios de planificación patrimonial todas las family offices multifamiliares?
  7. Cómo podemos asistirle

Un patrimonio considerable está siempre bajo amenaza

Contar con sofisticados servicios de planificación del patrimonio, se hace cada vez más importante en este mundo de cambios acelerados. Las familias acaudaladas se han internacionalizado en las últimas décadas. A menudo, los hijos u otros miembros de la familia viven, estudian o se casan en jurisdicciones diferentes. Hay un número creciente de divorcios y de segundos e incluso de terceros matrimonios; y las generaciones siguientes, a menudo, tienen una visión completamente diferente sobre el patrimonio creado por la generación anterior. En la mayoría de los países, también la privacidad es cada vez más rara, y un número creciente de gobiernos implementan medidas de austeridad y escudriñan a las personas adineradas.

En resumen, existen muchas circunstancias en las que su patrimonio, o parte de él, se encuentra en peligro; e incluso, en el caso de familias grandes, las amenazas pueden venir de diferentes jurisdicciones extranjeras simultáneamente. Sin no son estructurados adecuadamente los bienes de su familia pueden dejar de crecer, desaparecer con el tiempo o verse comprometidos por muchas razones.

❝ Hay muchas circunstancias en las que su patrimonio podría ponerse en peligro ❞

Sin embargo, al establecer las estructuras de planificación adecuadas y en cumplimiento con la legislación, la mayoría de las amenazas pueden ser neutralizadas. Estructurar el patrimonio, por lo tanto, es una de las tareas centrales de la family office multifamiliar y de una unifamiliar, además de ser una de las razones más importantes por las que una familia acaudalada debería utilizar los servicios de una family office.

Tres generaciones y su patrimonio se desvanece

A menudo, el patrimonio es generado por una sola generación. Investigaciones en este campo demuestran que, cuando se carece de una planificación correcta, el patrimonio desaparece completamente en las tres generaciones siguientes, en promedio. Una transferencia a la siguiente generación a causa de una herencia a menudo implica que el patrimonio se divida entre varias personas, lo que se traduce automáticamente en menos activos poseídos por persona.

Por ejemplo, impuestos tales como el impuesto sobre el patrimonio, el impuesto sobre bienes sucesorios y el impuesto sobre la renta pueden quitarle una gran parte del patrimonio a su familia. Pero también hay desafíos normativos y legales, y en ciertos países debe tenerse en cuenta la inestabilidad y el aumento de riesgos políticos, religiosos y económicos. Una sólida family office puede ayudarle a minimizar estos riesgos, y asistirle en la salvaguarda de sus activos para la siguiente generación.

Posibles amenazas para su patrimonio

Otras posibles amenazas al patrimonio de su familia son, por ejemplo, los activos congelados por fallecimiento y conflictos matrimoniales o litigios sobre la transmisión de sus bienes. Las razones no financieras para implementar soluciones de planificación del patrimonio son, por ejemplo, los conflictos sobre el control de la empresa familiar (véase también gobierno familiar), proteger su privacidad, efectos negativos en la reputación o temor por la seguridad de su familia. Todas son cuestiones que las familias adineradas deberían considerar más pronto que tarde, pero en la práctica sabemos que los asuntos de planificación del patrimonio se abordan, por desgracia, demasiado tarde con demasiada frecuencia.

Estructuras de planificación del patrimonio

Todas estas posibles amenazas hacen destacar la necesidad de que sus activos estén estructurados con la mayor eficacia impositiva posible y con la debida oportunidad, si la suya es una familia adinerada internacional. Una estructura promedio de planificación del patrimonio consta de:

Planificación personalizada del patrimonio

Una family office no necesariamente implementa estas estructuras de planificación patrimonial por separado, sino que, con mucha frecuencia utiliza una combinación más compleja. Algunas estructuras pueden ser más adecuadas para apoyar la construcción de su patrimonio, y otras podrían funcionar mejor para la transmisión intergeneracional del patrimonio. La estructuración a través de una jurisdicción que haya negociado un convenio de protección de inversiones (en inglés) con el país donde se inviertan los activos, también puede traer beneficios adicionales a la familia.

Conforme a nuestra experiencia, un buen número de soluciones de planificación del patrimonio fueron producto de asesorías e implementaciones hechas en el pasado por administradores de activos o fiduciarios, sin consultar previamente con expertos como son los abogados fiscalistas. En el pasado, esto podría no haber causado muchos problemas, pero en el entorno actual sí lo haría. Considerando que la presión regulatoria aumenta y los gobiernos se centran más en los activos no declarados y en las familias adineradas, es muy importante que sus activos estén estructurados de conformidad con las leyes y reglamentos impositivos. Si esto se descuidara, una parte considerable del patrimonio de su familia podría ponerse en riesgo, y una estructura de planificación patrimonial que no cumpliera con la legislación podría convertirse, en sí misma, en una amenaza para su patrimonio.

¿Ofrecen los mismos servicios de planificación patrimonial todas las family offices multifamiliares?

En nuestra opinión, es importante que la family office multifamiliar le brinde servicios de planificación interna del patrimonio o que trabaje con expertos externos altamente calificados. Una family office, a menudo, afirmará tener conocimientos en este campo; sin embargo, esto no necesariamente significa que la family office en realidad tenga los conocimientos y calificaciones adecuados, ya que la implementación de soluciones sólidas de planificación patrimonial de alta calidad es cada vez más difícil.

Si usted no está interesado en los servicios de planificación patrimonial, sería mejor utilizar una family office multifamiliar que no cuente con expertos en planificación patrimonial internos, ya que estos servicios son normalmente bastante caros.