Costi dei servizi di family office
Il costo di gestione di un single-family office può facilmente raggiungere fino a un milione di dollari americani o di più all’anno. Al fine di minimizzare i costi, un grande numero di famiglie benestanti oggi collabora con un multi-family office. In seguito potete trovare ulteriori informazioni su come un multi-family office può addebitare i costi per i servizi.
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Costi di un multi-family office
Poiché i costi dei servizi di family office sono relativamente alti, la maggior parte delle famiglie al giorno d’oggi collabora con un multi-family office. A causa del fatto che i costi fissi vengono condivisi da un numero considerevole di famiglie, un multi-family office è semplicemente più efficiente dal punto di vista economico rispetto alla ai costi di gestione di un single-family office.
Inoltre, vi viene offerto l’accesso immediato a personale esperto. La famiglia può trarre vantaggio direttamente dall’esperienza che il personale ha acquisito sostenendo altre famiglie. Ma, a differenza di un single-family office, la famiglia non controlla i dipendenti e l’erogazione dei servizi non è esclusiva.
Modelli retributivi:
Un multi-family office può adoperare diversi modelli per addebitare le tariffe dei propri servizi. I tre principali modelli retributivi sono: la tariffa oraria, la tariffa fissa per i servizi effettivamente erogati o la tariffa in percentuale del patrimonio gestito. È anche possibile una combinazione di questi tre modelli retributivi.
Costi del family office – tariffa oraria
Nel caso di tariffe orarie, il lavoro di family office svolto viene addebitato per ora lavorativa. La tariffa oraria standard applicata dipende dall’anzianità e dalle qualifiche del/i dipendente/i che svolge/svolgono il lavoro. Il vantaggio di questo modello è che i costi effettivi sono molto trasparenti: viene pagato solo il lavoro effettivamente svolto per conto dell’utente.
Costi del family office – tariffa fissa
Se viene utilizzato il modello di tariffa fissa, viene addebitato un importo fisso annuale. Inizialmente questo importo si basa sul tempo stimato trascorso a fornire i servizi necessari relativi alle risorse e ai bisogni della vostra famiglia.
A tempo debito, il carico di lavoro annuale può essere stimato con maggiore precisione e la tariffa può essere modificata, previo accordo, ad un importo fisso più preciso. Anche negli anni successivi questa tariffa fissa viene generalmente controllata di volta in volta, per vedere se è realistica, ancora reciprocamente accettabile o che necessita di adeguamenti. Le questioni impreviste e i progetti speciali, non calcolati nella commissione fissa, vengono addebitati separatamente su base oraria o con una tariffa unica aggiuntiva.
Alcuni multi-family office applicano anche una tariffa minima fissa per famiglia, indipendentemente dal lavoro svolto.
Costi del family office – percentuale
Le tariffe per i servizi di family office possono anche essere addebitate in una percentuale dell’importo del patrimonio in gestione o del valore dei beni in amministrazione. Questo modello è abbastanza comune. Normalmente, più è sostanziale la quantità del patrimonio, minore è la percentuale applicata.
Spesso viene applicata una tariffa minima, secondo un modello comunemente applicato, indipendentemente dalla percentuale utilizzata per compensare il family office per i suoi servizi.
In tutti e tre i modelli, i costi per le competenze esterne vengono aggiunti ai costi dei servizi forniti dal multi-family office. Quando selezionate un family office in Svizzera (FO in CH), è necessario determinare se i servizi come la pianificazione patrimoniale (wealth planning), la governance familiare, la consulenza fiscale e la filantropia sono offerti internamente e se sono inclusi nella tariffa, o se si usufruisce di una rete di specialisti esterni. Se si usufruisce regolarmente di specialisti esterni, i costi possono aumentare considerevolmente.
Benefici finanziari
Poiché un multi-family office, nella maggior parte dei casi, ha rapporti stretti con un grande numero di banche private – affidano i beni di più clienti alla stessa banca – sono in una posizione molto più vantaggiosa per negoziare commissioni bancarie più basse rispetto alle vostre disposizioni bancarie correnti. Quindi, l’utilizzo dei servizi di un multi-family office potrebbe rivelarsi notevolmente meno costoso del previsto.
❝ Come per il vino, esiste una vasta gamma di multi-family office che si differenziano in termini di prezzi, dimensioni, gusti e qualità ❞
Tuttavia, dovreste anche essere consapevoli del fatto che non ha senso – da un punto di vista finanziario – usufruire dei servizi di un multi-family office se il vostro patrimoni globale è inferiore a venti milioni di Franchi svizzeri. Come per il vino, i multi-family office all’interno di un’ampia gamma variano in termini di prezzo, dimensioni, gusto e qualità. Alcuni hanno prezzi ragionevoli e offrono un’ottima qualità, mentre altri sono troppo cari e non soddisfano le aspettative.
Sebbene la decisione sul family office non debba basarsi esclusivamente sulle tariffe applicate, è sicuramente un aspetto importante da tenere in considerazione. Ma alla fine è più importante avere l’anima in pace con la consapevolezza che professionisti competenti e fidati gestiscono il vostro patrimonio.
