Coût des services de family office
Le coût d’exploitation d’un single-family office peut aisément atteindre CHF 1 million (ou plus) par an. A l’heure actuelle, les familles fortunées sont nombreuses à faire appel à un multi-family office de manière à minimiser les coûts. Vous trouverez ci-après des informations sur la façon dont un multi-family office peut facturer ses services.
Pour en savoir plus sur le coût d’un family office, lisez la suite ou contactez-nous.
Coût d’un multi-family office
Compte tenu du coût relativement élevé des services de family office, la plupart des familles fortunées font de nos jours appel à un multi-family office. En effet, par rapport à l’exploitation d’un single-family office, un multi-family office est moins onéreux étant donné que ses frais fixes sont partagés par un grand nombre de familles.
En outre, un multi-family office offre à la famille un accès immédiat à des professionnels expérimentés. Elle profite ainsi de l’expérience et des compétences que ces spécialistes ont pu acquérir en étant au service d’autres familles. En revanche, contrairement au cas d’un single-family office, la famille n’a aucun contrôle sur les employés et ne bénéficie pas de l’exclusivité des services.
Modèles d’honoraires:
Les multi-family offices peuvent utiliser différents modèles pour les honoraires liés à leurs services. Il peut s’agir d’un tarif horaire, d’un forfait appliqué aux prestations fournies, ou d’un pourcentage des actifs sous gestion, ces trois modèles étant les plus courants. Et il est également possible de les combiner.
Honoraires d’un family office – tarif horaire
Les prestations du family office sont facturées à l’heure. Le tarif horaire appliqué dépend de l’ancienneté et des qualifications de l’employé ou des employés qui effectue(nt) le travail. L’avantage de ce modèle est que les coûts effectifs sont très transparents: vous ne payez que pour le travail effectué en votre nom.
Honoraires d’un family office – forfait
Si un forfait est appliqué, il consistera en un montant fixe annuel. Ce montant sera initialement établi sur la base d’une estimation du temps qui sera consacré à l’ensemble des services nécessaires pour gérer votre patrimoine et répondre à vos besoins.
La charge de travail pourra ensuite être estimée de manière plus précise, ce qui pourra donner lieu à un ajustement du forfait avec votre accord. Au cours des années ultérieures, ce forfait est généralement vérifié périodiquement pour déterminer s’il est réaliste, s’il demeure mutuellement acceptable, ou s’il doit être ajusté. Les imprévus et les projets spéciaux, non pris en compte dans le forfait, sont facturés séparément à l’heure ou sur la base d’un forfait ponctuel supplémentaire.
Un certain nombre de multi-family offices appliquent également un minimum de facturation par famille, quel que soit le travail effectué.
Honoraires d’un family office – pourcentage
Les honoraires d’un family office peuvent également prendre la forme d’un pourcentage du montant des actifs sous gestion. Ce modèle est très courant. En général, plus le montant des actifs est important, plus le pourcentage est réduit.
Il est fréquent qu’un minimum de facturation soit appliqué indépen damment du pourcentage des actifs versé au family office en rémunération de ses services.
Dans les trois modèles, les honoraires des spécialistes externes viennent s’ajouter à ceux des services fournis par le multi-family office. Lors de la sélection d’un family office en Suisse, il est donc important de déterminer si les services tels que ceux liés à la planification patrimoniale, à la gouvernance familiale, au conseil fiscal ou aux œuvres caritatives et philanthropiques sont proposés en interne (et inclus dans les honoraires), ou s’ils sont offerts par le biais d’un réseau externe de spécialistes. En effet, dans le cas d’un recours fréquent à des spécialistes externes, les coûts peuvent fortement augmenter.
Avantage financier
Sachant que les multi-family offices entretiennent généralement des relations privilégiées avec un grand nombre de banques privées (les actifs de plusieurs clients sont alloués à la même banque), ils sont souvent en mesure de négocier des commissions bancaires inférieures à celles facturées par votre banque actuelle. En conséquence, les services d’un multi-family office peuvent se révéler beaucoup moins onéreux qu’attendu.
❝ A l’image du vin, il existe une grande variété de multi-family offices en termes de prix, de taille, de qualité et de saveur ❞
En revanche, vous devez également tenir compte du fait que, dans la plupart des cas, vous n’aurez pas intérêt financièrement à faire appel à un multi-family office si votre patrimoine global est inférieur à CHF 20 millions. A l’image du vin, il existe une grande variété de multi-family offices en termes de prix, de taille, de qualité et de «saveur». Certains ont des prix raisonnables et offrent une excellente qualité, alors que d’autres affichent des prix excessifs et ne sont pas à la hauteur de leurs promesses.
Si le choix d’un family office ne saurait être fondé uniquement sur le montant des honoraires appliqués, cet élément constitue néanmoins un aspect important à prendre en compte. En définitive toutefois, l’essentiel est que vous soyez rassurés de savoir que la gestion de votre patrimoine est entre les mains de professionnels compétents et dignes de confiance.
Nos services de conseil
Caputo & Partners fait partie d’un groupe exclusif de conseillers indépendants ayant une connaissance approfondie de l’environnement international des single-family offices et des multi-family offices. N’hésitez pas à nous contacter pour discuter des coûts des services de multi-family office. Nous nous ferons un plaisir de vous aider à trouver le multi-family office le plus adapté, en Suisse ou ailleurs, avec notamment un modèle financier correspondant parfaitement à vos besoins et à vos attentes.
Si vous avez d’autres questions concernant le coût de la gestion de patrimoine en Suisse, nous serons ravis d’en discuter avec vous.
