Pourquoi faire appel à un multi-family office ?
Les principales raisons pour lesquelles les familles font appel à un multi-family office sont les suivantes:
- Meilleur contrôle
- Approche globale et indépendante de la gestion de patrimoine
- Besoin d’un accompagnement plus large de la famille
Autre aspect majeur – le fait qu’il est globalement beaucoup moins coûteux d’avoir recours à un multi-family office que de gérer un single-family office.
Le multi-family office gère votre fortune dès lors qu’elle est devenue trop importante pour que vous puissiez la gérer vous-mêmes ou que sa gestion vous prend trop de temps, ou encore que vous ne pensez pas avoir la capacité et/ou les compétences suffisantes pour la gérer vous-mêmes. Par exemple, lorsque plusieurs générations sont impliquées, la gestion de votre fortune peut devenir complexe.
Le multi-family office sera votre unique point de contact: il vous aidera à répondre à de nombreuses problématiques financières et autres, et représentera la famille dans des situations très variées.
Pour en savoir plus sur les multi-family offices, lisez la suite ou contactez-nous.
Sommaire::
- Du private banking aux services d’un multi-family office
- Les différents rôles d’un family office
- Le multi-family office – un conseiller de confiance
- Coût d’un multi-family office
- Prendre la décision de faire appel à un multi-family office
- L’appellation «family office» n’est pas réglementée
- En quoi pouvons-nous vous aider ?
Du private banking aux services d’un multi-family office
Durant les années (voire les décennies) au cours desquelles vous constituez votre patrimoine, vous avez de plus en plus besoin d’être aidés en matière de gestion. Ainsi, la plupart des familles commencent par collaborer avec une seule banque privée puis, avec le temps, elles ont tendance à avoir recours à d’autres banques privées de façon à diversifier leur risque d’investissement. Et ce, bien sûr, à moins de devenir soudainement fortuné (après avoir vendu l’entreprise familiale ou reçu un héritage important), auquel cas le processus sera différent.
En plus d’avoir recours à des banques, les familles fortunées font souvent appel aux services d’autres professionnels comme les avocats, les conseillers fiscaux, les «trustees» et les comptables pour gérer ou structurer leurs actifs non financiers tels que leur entreprise familiale, leurs biens immobiliers à l’international, leurs yachts privés (en EN), leurs jets, leurs collections d’art et leurs investissements de private equity. Toutefois, plus le nombre d’intermédiaires augmente, plus les tâches (notamment administratives) incombant aux familles sont importantes, dans la mesure où elles doivent communiquer avec chacun d’eux et où elles doivent souvent également assurer la coordination entre eux.
Gain de temps
Le risque pour une famille ayant acquis un certain niveau de fortune est de devoir passer son temps à gérer ce patrimoine plutôt que d’en profiter pleinement et, par ailleurs, de ne plus être satisfaite des services fragmentés qui lui sont généralement proposés. Autre cas possible: plusieurs générations sont impliquées, et il est de plus en plus difficile de trouver un terrain d’entente.
En ayant recours à un multi-family office, votre famille réduira considérablement le nombre de conseillers avec lesquels elle coopère et sa fortune sera gérée de manière plus efficace. Vous n’aurez plus à traiter vous-mêmes directement avec l’ensemble des banques privées et conseillers professionnels.
Prise de contrôle
Dans la mesure où un multi-family office regroupe les différents services au sein d’une seule et même entité, il peut rationaliser et coordonner toutes les activités des familles fortunées à l’international (notamment en ce qui concerne les problématiques d’ordre financier ou juridique). Il peut ainsi considérablement améliorer leur qualité de vie. Un multi-family office vise à aider les familles fortunées à gérer et à organiser leur patrimoine à travers le monde, en faisant office de coordinateur pour la plupart de leurs besoins.
Un family office a une vue d’ensemble du patrimoine et peut non seulement superviser l’ensemble des actifs et des conseillers en conséquence, mais aussi communiquer de manière proactive avec la famille sur diverses questions. Ainsi, vous reprenez le contrôle de votre patrimoine et vous êtes mieux à même de le préserver pour la génération suivante.
Les différents rôles d’un family office
On croit souvent, à tort, que les multi-family offices offrent tous les mêmes services. Tout d’abord, il faut savoir qu’ils proposent rarement une gamme complète de services, car il est difficile et coûteux d’employer tous les experts nécessaires. La plupart offrent une gamme de services limitée, laquelle est souvent liée au profil de leurs fondateurs. Autrement dit, il est difficile de comparer les offres déclinées sous l’appellation «services de family office».
Gestion de patrimoine
Un multi-family office s’occupe principalement d’établir une stratégie d’investissement générale ou une allocation d’actifs stratégique, mais aussi d’assurer la coordination avec les banques (rôle de «gardien»), et de rassembler et consolider dans un seul rapport toutes les informations financières pertinentes. Certains multi-family offices organisent et coordonnent également les investissements de private equity, les investissements immobiliers ou d’autres investissements directs.
Ce dispositif vous fait gagner beaucoup de temps et accorde une plus grande importance à votre stratégie d’investissement. Il peut également réduire les risques associés à votre patrimoine et à vos investissements, car un expert financier aura une vue d’ensemble de vos actifs. Il convient de noter que les family offices ne prennent pas tous eux-mêmes les décisions d’investissement. Certains ne font que coordonner et superviser.
Transmission à la génération suivante
Par ailleurs, un multi-family office peut constituer un point de liaison entre les différents membres de la famille, mais également agir en qualité de conseiller auprès des jeunes générations. Des analyses ont fait ressortir que beaucoup de familles fortunées ne sont pas en mesure de préserver leur patrimoine au-delà de trois générations. Cela s’explique souvent par un manque de stratégie au sein de la famille (en matière de planification fiscale, immobilière et/ou successorale), ou par un manque de communication entre les membres de la famille.
Un multi-family office peut établir des relations de long terme avec tous les membres de la famille, mais aussi impliquer et former les jeunes générations (remarque: les multi-family offices ne proposent pas tous ce service). Le family office étant une entité externe, il est souvent plus facile pour les membres de la famille de travailler avec une telle structure plutôt que de traiter directement les uns avec les autres. Dans la mesure où, dans les décennies à venir, une fortune considérable est amenée à être transmise à la génération suivante, un multi-family office peut avoir un rôle déterminant pour faciliter ce processus de transmission.
Planification patrimoniale
Un multi-family office digne de ce nom aide souvent les familles à répondre à l’ensemble de leurs besoins en matière de planification patrimoniale. Il a accès à un vaste réseau de spécialistes externes et peut s’appuyer sur toute l’expérience qu’il a acquise en œuvrant au service d’autres familles fortunées.
Que se passe-t-il lorsque la génération suivante ne souhaite pas être impliquée dans l’entreprise familiale ? Comment procède-t-on pour structurer la vente d’une grande entreprise (notamment concernant les questions fiscales) ? Quelles démarches effectuer en vue de l’achat d’un bien immobilier dans une juridiction étrangère, comme au Royaume-Uni ou en Suisse ? Comment structurer ces démarches, et à qui faire confiance ? Comment s’y prendre lors de l’achat d’un jet privé ou d’un yacht ? Comment obtenir la double nationalité ?
Un multi-family office peut ainsi vous aider sur ces différentes questions et problématiques, compte tenu de sa solide expérience en la matière et du vaste réseau qu’il a su établir avec des spécialistes externes de confiance. En outre, vous avez tout intérêt à sélectionner un multi-family office qui travaille déjà au service de clients ayant un profil et des problématiques similaires aux vôtres – par exemple des clients qui ont une fortune comparable, ou qui sont issus de la même région que vous, ou encore qui présentent un profil générationnel similaire au vôtre.
Services de gestion personnelle
Un multi-family office peut également se focaliser sur des aspects plus pratiques, à savoir notamment accompagner la famille dans la gestion de son yacht et de son jet privé, lui fournir des services de secrétariat ou une assistance en matière de gestion immobilière locale et internationale, ou encore l’aider à sélectionner les meilleures écoles privées étrangères pour les enfants. Ces types de services dits de «gestion personnelle» («lifestyle management services» ou «concierge services») offrent à la famille un confort de vie très appréciable.
Le multi-family office – un conseiller de confiance
La plupart des multi-family offices sont des sociétés en mains privées et se caractérisent ainsi par un faible turnover des collaborateurs, à l’instar des banques privées. Par conséquent, avec le temps, de solides relations se nouent très souvent entre les membres de la famille et les collaborateurs du family office. En fin de compte, le family office devient la plupart du temps un conseiller de confiance pour la famille.
❝ Sélectionnez un multi-family office au service de clients comme vous ❞
L’une des raisons majeures à cela est que le multi-family office est impliqué non seulement dans la gestion des actifs au niveau des banques, mais également dans toutes les décisions relatives aux autres formes d’investissement; il a même souvent des responsabilités au sein de la société de holding de la famille. Par ailleurs, le fait que le family office ait notamment pour mission de guider la future génération (éducation et «mentoring») explique aussi son statut particulier de conseiller de confiance.
Coût d’un multi-family office
L’une des raisons pour lesquelles les familles font appel à un multi-family office est que son coût est inférieur à celui d’un single-family office. Il est en effet trop onéreux pour la plupart des familles de créer et de gérer un single-family office (cliquez sur le lien suivant pour en savoir plus sur le coût d’un single-family office). Dès lors qu’une famille recherche un service global hautement personnalisé, mais ne souhaite pas ou ne peut pas se permettre de créer un single-family office, le multi-family office est sans aucun doute la meilleure solution.
Dans certains cas, les économies découlant du fait que les activités sont gérées par le family office couvrent une partie du coût effectif de ses services. Pour en savoir plus sur le coût d’un multi-family office, cliquez ici.
Prendre la décision de faire appel à un multi-family office
Avoir recours à un multi-family office en Suisse (ou ailleurs) est généralement une décision que l’on ne prend qu’une seule fois dans sa vie. En conséquence, il est primordial de veiller à sélectionner le multi-family office le plus approprié. La sélection doit se faire de manière très rigoureuse puisque le patrimoine et le futur de votre famille en dépendent. La question est donc de savoir comment sélectionner le multi-family office adéquat. En effet, les services proposés par les différents multi-family offices ne sont en aucun cas standards.
Chaque multi-family office travaille différemment, a sa propre philosophie, sa propre culture et son propre style de communication, offre des services différents, dispose d’une expertise dans des domaines spécifiques, et se caractérise par son niveau de professionnalisme. Il est donc essentiel de choisir celui qui sera le plus à même de fournir les services personnalisés dont votre famille a besoin. Il est également important de garder à l’esprit que les multi-family offices peuvent fournir des services similaires, mais d’une manière très différente.
L’appellation «family office» n’est pas réglementée
Il convient de noter que l’appellation «family office» ou «family officer» n’est pas réglementée (dans la plupart des juridictions [en EN]). Autrement dit, n’importe quelle personne physique ou morale peut se prévaloir de cette appellation et proposer des services de multi-family office, et ce sans même disposer de la moindre qualification ou expérience dans ce domaine. Ainsi, comment s’assurer que le family office offre les services de haute qualité dont vous avez besoin? Et êtes-vous sûrs de savoir à qui vous vous adressez pour le type de services que vous recherchez?
