Por que utilizar um Multi-Family Office?
As razões principais pelas quais uma família contrata um multi-family office são:
- Mais controle,
- uma abordagem holística e independente da gestão patrimonial, e
- a necessidade de um suporte familiar mais amplo.
O fato de que os custos totais de trabalhar com um multi-family office são significativamente mais baixos do que operar um single-family office também é algo importante.
O multi-family office é utilizado para gerenciar seu patrimônio quando este já se tornou tão substancial a ponto de fazer você perder a visão geral. Torna-se muito complexo fazer a gestão sozinho, leva muito tempo ou simplesmente você não tem a capacidade e/ou conhecimentos para fazer o gerenciamento você mesmo. E pode ficar complicado quando várias gerações estão envolvidas.
O multi-family office será seu único ponto de contato, podendo ajudar você a lidar com uma ampla gama de questões financeiras ou de outra natureza e pode representar a família em diversos tipos de situações externas.
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Conteúdo:
Do private banking aos serviços de multi-family
Conforme a sua fortuna aumenta ao longo dos anos (ou décadas), a necessidade de um apoio para a sua gestão aumenta gradualmente. Como resultado desse desenvolvimento, a maioria das famílias primeiro trabalha com um banco privado e, ao longo do tempo, utiliza mais bancos privados para diversificar o risco de seus investimentos. Obviamente a situação é diferente se você se torna rico de repente (após a venda lucrativa dos negócios da família ou devido a uma grande herança).
Além de bancos, uma fmaília rica frequentemente utiliza outros profissionais financeiros e jurídicos tais como advogados, trustees e contadores para gerenciar ou estruturar seus ativos não financeiros, tais como os negócios da família, imóveis no exterior, iates privados (em ING), aviões, coleções de arte e private-equity, por exemplo. No entanto, trabalhar com uma variedade crescente de intermediários financeiros e de outras áreas aumentará consideravelmente seu trabalho administrativo dado que uma comunicação e coordenação intensas serão necessárias.
Gainhando tempo
Ao alcançar uma certa quantidade de patrimônio, a família passa a utilizar todo o seu tempo gerenciando a sua fortuna ao invés de aproveitá-la e, ao mesmo tempo, começa a ficar insatisfeita com o padrão dos serviços prestados de forma fragmentada. Além disso, se várias gerações estão envolvidas, muitas vezes é muito difícil encontrar uma perspectiva comum.
Ao contratar o multi-family office, a família poderá reduzir consideravelmente o número de assessores com os quais coopera e a sua fortuna poderá ser gerenciada de forma mais eficiente. Você não terá mais que lidar pessoalmente com vários bancos privados e assessores profissionais.
Obtendo o controle
O multi-family office, atuando como ponto único de contato, pode otimizar e coordenar todos os seus assuntos financeiros e jurídicos, de forma global, e a qualidade de vida da sua família poderá aumentar consideravelmente, como resultado dos serviços prestados. O multi-family office apoia famílias ricas na gestão e organização de seu patrimõnio global e age como coordenador na maioria de suas necessidades.
O family office terá a visão geral e poderá controlar todos os seus ativos e assessores adequadamente, abordando a família de forma pró-ativa em uma ampla gama de questões. Você recupera o controle dos ativos da família e tem uma oportunidade melhor para proteger esses ativos para a próxima geração.
As múltiplas tarefas do family office
A crença de que todos os multi-family offices oferecem os mesmos serviços é um mal-entendido muito comum. Multi-family offices raramente oferecem um conjunto completo de serviços, dado que é muito complexo e relativamente caro contratar todos os especialistas necessários. A maioria oferece um número limitado de serviços, muitas vezes ligados de alguma forma ao histórico dos fundadores do family office. Isto significa que é difícil comparar aquilo que está sendo oferecido sob a nomenclatura de serviços de family office.
Gestão de fortunas
As atividades-chave de um multi-family office são a implementação de uma estratégia de investimentos / alocação de ativos geral, coordenação de bancos (função de guardião) e a consolidação de todas as informações financeiras relevantes em um só relatório. Alguns multi-family offices também organizam e coordenam private equity, imóveis e outros investimentos diretos.
Este arranjo poupa muito tempo e melhora o foco da sua estratégia de investimento. Também pode reduzir o seu risco patrimonial e de investimento, dado que um profissional financeiro terá uma visão geral completa dos seus ativos. Gerenciar o risco de uma família é uma função importante do family office; quais bancos privados são estáveis e seguros, por exemplo? É importante ressaltar que nem todos os family offices tomam as decisões sobre investimentos, algumas apenas coordenam e monitoram.
Transferência à próxima geração
❝ Avô rico, filho nobre e neto pobre ❞
O multi-family office também pode atuar como uma conexão entre membros da família ou como coach para gerações mais jovens. Pesquisas demonstram que muitas famílias ricas não conseguem preservar seu patrimônio por mais de três gerações. Isto muitas vezes é resultado da falta de uma estratégia dentro da família (em relação a impostos, imóveis e planejamento sucessório) ou falta de comunicação entre os membros da família.
Um multi-family office pode construir relacionamentos de longo prazo com todos os membros da família e envolver e educar a geração mais jovem em finanças (nem todos os multi-family offices oferecem este serviço). Como o family office é um terceiro, muitas vezes é mais fácil que os membros da família trabalhem com o multi-family office como um mediador, ao invés de ter que lidar diretamente uns com os outros. Nas próximas décadas, uma quantidade enorme de patrimônio será transferida para a próxima geração, então um bom family office poderia ter um papel vital no apoio a este processo.
Planejamento patrimonial
Um bom multi-family office muitas vezes apoia a família com todas as necessidades do seu planejamento patrimonial. É possível ter acesso a uma grande rede de especialistas externos com ampla experiência obtida no atendimento a outras famílias ricas com questões similares.
O que acontece quando a próxima geração não quer se envolver nos negócios da família? Como vender uma grande empresa de forma ideal do ponto de vista fiscal? Quais são os passos necessários quando você considera comprar uma propriedade numa jurisdição estrangeira tal como o Reino Unido ou a Suíça? Como você estrutura esse processo e em quem você pode confiar? Onde você deve começar ao considerar adquirir um avião ou um iate? Como você obtém uma segunda nacionalidade?
Todas essas são questões relacionadas ao planejamento patrimonial com as quais o multi-family office pode ajudar você, com a experiência necessária e uma rede de especialistas externos confiáveis. Neste aspecto, também é muito benéfico que você selecione um multi-family office que atenda a clientes parecidos com você, com questões similares, como por exemplo clientes de tamanho similar, da mesma região ou com um perfil geracional parecido.
Gestão de estilo de vida e apoio à família
O multi-family office também pode ter foco nas necessidades mais práticas da família, como serviços de secretariado, gestão imobiliária local e internacional, apoio na gestão operacional de iates e aviões, definição de quais escolas privadas internacionais você poderia matricular seus filhos etc. Estes serviços chamados de serviços de gestão de estilo de vida ou serviços de concierge oferecem muita conveniência aos membros da família.
O multi-family office como consultor de confiança
Dado que a maioria dos multi-family offices é de propriedade privada, eles contam com uma rotatividade menor de funcionários, em comparação aos bancos privados. Relacionamentos sólidos são construídos ao logo do tempo entre os membros da família e os funcionários do family office. Na maioria dos casos, o family office se tornará o consultor de confiança da família.
❝ Selecione o multi-family office que atende a clientes como você ❞
Um dos motivos mais importantes para isso é que o multi-family office não está envolvido somente na gestão de ativos circulantes, mas também em todos os outros investimentos e decisões relacionadas ao capital próprio. Guiar a geração futura por meio de educação e mentoria também pode contribuir para a criação de um relacionamento sólido.
Os custos do multi-family office
Um dos motivos pelos quais as famílias utilizam a solução de multi-family office são os custos envolvidos. Estabelecer e operar um single-family office é simplesmente caro demais para a maioria das famílias (leia mais sobre os custos de um single-family office). Portanto, um multi-family office é, sem dúvidas, a melhor alternativa para aquelas famílias que buscam um serviço altamente personalizado e holístico e que não desejam, ou não podem, estabelecer um single-family office.
O valor economizado pelas atividades de controle do family office pode, em alguns casos, cobrir uma parte do custo de seus serviços. Você encontrará mais informações sobre os custos de um multi-family office aqui.
A decisão de utilizar um multi-family office
A decisão de utilizar um multi-family office na Suíça (ou no exterior) normalmente só será tomada uma vez na sua vida. Sendo assim, a seleção do multi-family office adequado é uma decisão muito importante. Selecione com muito cuidado, uma vez que o futuro da sua família, patrimônio e fortuna dependerá disso. Dado que esta é uma decisão única, normalmente, a questão é como selecionar o multi-family office certo. Certamente não existe uma solução que sirva para todos.
Todos os multi-family offices operam de forma diferente, têm filosofias, cultura e estilo de comunicação diferentes, têm experiência em áreas específicas e contam com seus próprios níveis de profissionalismo. Também é necessário considerar que multi-family offices diferentes podem prestar serviços similares de formas muito diferentes.
A utilização do termo ‘family office’ não é protegida
Adicionalmente, o termo “family office” ou “family officer” não é protegido (na maioria das jurisdições [em ING]). Isto significa que qualquer pessoa, ou qualquer empresa, pode utilizar estes termos para oferecer “serviços de family office” sem ter qualquer experiência ou qualificação específica. Então, como você garante que está recebendo exatamente o alto padrão que você precisa? E você tem certeza que sabe quem deve procurar para a prestação destes serviços?
