Privatbanken Schweiz: Schweizer Banken Liste (2023)

Laut offizieller Liste der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht (www.finma.ch, FINMA) gibt es in der Schweiz 292 autorisierte Banken und Effektenhändler (Stand: Juli 2019). Die Schweizer Banken Übersicht der FINMA führt Banken und Effektenhändler aller Art auf. Diese offizielle Privatbanken Schweiz Liste ist für einen ausländischen Kunden, der die für ihn beste Privatbank in der Schweiz zwecks Kontoeröffnung sucht, leider wenig hilfreich.

Viele Leute suchen die beste Schweizer Bank für Privatkunden. Viele suchen die Privatbanken Schweiz nach Größe geordnet, denn sie meinen, dass eine große Bank automatisch sicherer ist. Das ist ein Trugschluss. Wir zeigen Ihnen hier im Detail auf, worauf es wirklich ankommt.

Ein potentieller ausländischer Privatkunde einer Schweizer Bank, der die beste Privatbank sucht, um sein Geld in der Schweiz sicher anzulegen und das Vermögen zu schützen, benötigt ein Arbeitsinstrument in Form einer Liste mit Kennzahlen aller Privatbanken.

Er braucht wichtige Indikatoren, Kriterien und Kennzahlen, anhand derer er einen Privatbanken Schweiz Vergleich anstellen kann. Er will beispielsweise die Bonität der Privatbank seiner Wahl mit der Bonität einer andern Privatbank vergleichen. Mit einem Bankenvergleich in der Schweiz will er sich einen ersten Überblick verschaffen.

Er will ein Arbeitsinstrument, womit er ein erstes Urteil über eine bestimmte Bank seiner Wahl fällen kann. Er will nicht nur die vermeintlich beste Bank für Privatkunden herausfinden. Vielmehr will er ein Arbeitsinstrument, welches einen Überblick über alle Banken ermöglicht, die Private Banking Dienstleistungen für nicht in der Schweiz wohnhafte Kunden anbieten. Private Banking für nicht ansässige Kundschaft wird als Offshore Banking bezeichnet.

Caputo & Partners ist eine international ausgerichtete Anwaltskanzlei, die sich in der Beratung von vermögenden Privatpersonen (HNWI) spezialisiert hat. Wir beraten ausländische Privatkunden von Schweizer Banken und vor allem solche, die es werden wollen. Wir helfen in allen Fragen zum internationalen Private Banking.

• Welche Schweizer Privatbank bietet das beste Private Banking mit den besten Privatbankkonten an?
• Gibt es eine Schweizer Banken Liste, die auf die Bedürfnisse ausländischer Privatkunden zugeschnitten ist?
• Wie und wo kann ein ausländischer Investor die beste Privatbank für Private Banking mit Informationen zu Sicherheit und Kreditwürdigkeit einer Schweizer Privatbank finden?
• Wo findet ein ausländischer Investor die richtigen Kriterien und Kennzahlen, mit denen er abschätzen kann, ob eine Privatbank die hohen Erwartungen internationaler Privatkundschaft erfüllen kann?
• Wo findet man ein Privatbanken Schweiz Ranking zu den gewünschten Dienstleistungen von exzellenter Qualität?

Es gibt im Internet keine Schweizer Banken Liste, die nur Schweizer Privatbanken aufführen, die im Private Banking tätig sind.

Wir haben alle vier großen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften KPMG, PWC, E & Y und Deloitte («Big Four Audit Firms») angefragt, ob sie eine Liste aller Privatbanken in der Schweiz haben und uns erlauben würden, diese einzusehen. Alle Schweizer Banken werden exklusiv nur von den Big Four Audit Firms geprüft.

Als Wirtschaftsprüfer von Privatbanken haben sie direkten und uneingeschränkten Zugriff auf alle vertraulichen Informationen der von ihnen geprüften Privatbanken. Insofern haben sie eine Monopolstellung als internationale Wirtschaftsprüfungsgesellschaften. Mit Hilfe der Wirtschaftsprüfungsgesellschaften wollten wir die Daten sammeln, die nützlich sind, um die beste Schweizer Bank für Privatkunden zu finden.

Es ist offensichtlich, dass diese Unternehmen interne Listen der wichtigsten Persönlichkeiten der Schweizer Privatbanken führen, die sie als Revisionsstelle betreuen. Diese Daten werden leider wie Staatsgeheimnisse aufbewahrt. Alle Antworten waren negativ, mit Ausnahme einer Prüfungsgesellschaft. Nur eine große Wirtschaftsprüfungsgesellschaft hat zugegeben, eine interne Liste von Privatbanken mit Privatbanken Schweiz Ranking zu besitzen. Unser Antrag auf Einsicht in die Schweizer Privatbanken Liste wurde ohne Begründung abgelehnt.

Leider werden diese für Investoren wertvollen Informationen geheim gehalten. Die Wirtschaftsprüfungsgesellschaften haben kein Interesse daran, die Privatbanken Schweiz Liste, einschließlich der wichtigsten Kennzahlen, der Öffentlichkeit zugänglich zu machen. Offensichtlich wollen sie nicht, dass der Privatinvestor einen ersten Eindruck von der Bonität und Qualität der Privatbanken bekommt. Scheinbar wollen Sie diese Informationen nur ihren eigenen Kunden zugänglich machen.

Es hat uns doch überrascht, dass diese Privatbanken Schweiz Liste in der heutigen Zeit der Datentransparenz immer noch geheim gehalten wird. Dass die Genfer Privatbanken ihre Geschäftsberichte bis heute noch unter Verschluss halten und nicht veröffentlichen, können wir bis zu einem gewissen Grade noch nachvollziehen.

Genfer Privatbankiers betreiben kein Bankgeschäft mit Hilfe einer Aktiengesellschaft, sondern mit einer Personengesellschaft. Die Eigentümer der Bank haften in vollem Umfang für die Schulden der Bank mit ihrem Privatvermögen. Sie verstehen sich als private Dienstleister, die Neukunden nur auf persönliche Empfehlung aufnehmen. Deshalb verhindern die erzkonservativen Privatbanken, dass die Öffentlichkeit ihnen in die Karten schauen kann. Der Kunde kann sich nur auf die Aufsichtsbehörde FINMA verlassen, die auch die Genfer Privatbanken beaufsichtigt.

Alle Geschäftsbeziehungen beruhen auf rein persönliche Beziehungen mit persönlichen Empfehlungen. Alle Geschäfte werden wie vor 200 Jahren nur in einem privaten Rahmen abgewickelt. Ein internationaler Geschäftsmann, der die Geschichte der Schweizer Bankkultur mit dem in der Schweizer Bevölkerung tief verwurzelten Bankgeheimnis nicht kennt, wird es schwierig haben, diese Geheimnistuerei zu verstehen.

Wir mussten nach umfangreichen Recherchen feststellen, dass hilfreiche Kriterien, Zahlen und Kennziffern nur erschwert zugänglich sind. Dies bedeutet, dass ein internationaler Investor nicht über öffentlich zugängliche Quellen prüfen kann, ob die Privatbank seiner Wahl finanziell stabil ist.

Dem Interessenten stehen keine sofort zugänglichen Informationen zur Verfügung, die erste Untersuchungen und erste Bewertungen von Top-Privatbanken ermöglichen. Der Kunde vertraut auf Empfehlungen aus dem Bekanntenkreis, um Geld in der Schweiz anzulegen.

Die meisten Privatbanken akzeptieren Neukunden nur, wenn sie von Leuten eingeführt werden, denen sie vertrauen. Die Neukundengewinnung hat sich deshalb seit 200 Jahren kaum verändert.

Unsere Schweizer Banken Liste soll helfen, die Transparenz im Schweizer Private Banking zu erhöhen. Aus diesem Grund haben wir dieses Arbeitstool, unsere Liste mit 115 Privatbanken, einschließlich der 16 wichtigsten Kennzahlen pro Privatbank, lanciert und den internationalen Investoren im Internet kostenlos zur Verfügung gestellt.

Die häufig gestellten Fragen unserer Kunden und der Mangel an hilfreichen Informationen haben uns ermutigt, die erste Schweizer Banken Liste mit nur Privatbanken zu erstellen.

Wir sind davon überzeugt, dass wir ein Arbeitsinstrument geschaffen haben, mit dem ausländische Investoren einen ersten Überblick über die passende Bank finden können.

Diese Schweizer Banken Liste vermag allerdings nicht, ein Beratungsgespräch mit einem Spezialisten zu ersetzen.

Alle 115 Institute, die Private Banking Dienstleistungen erbringen, haben eine kurze Beschreibung mit den wichtigsten Kennzahlen. Die Wahl wurde aus Kundensicht getroffen. Die Liste der Privatbanken enthält Kennzahlen, Kriterien und Informationen, die aus Kundensicht wichtig sind, um einen ersten Privatbanken Schweiz Vergleich zu erleichtern.

Die Informationen wurden aus den Jahresberichten der Privatbanken extrahiert. Es sind jedoch nicht alle Jahresberichte öffentlich zugänglich. Wir werden weitere Informationen sammeln, die Schweizer Banken Liste aktualisieren und ergänzen.

Die Gretchenfrage ist…
welche „Kennzahlen“ sind für den Kunden wichtig, um die Qualität der Dienstleistungen und die Stabilität der Bank (finanzielle Reserven) einzuschätzen?

Für jede Schweizer Privatbank haben wir 16 Kennzahlen/Kriterien ausgewählt.

Die wichtigste Kennzahl für den Kunden ist die „Tier 1 Capital Ratio“, besser bekannt als „Tier 1 Ratio“. Deshalb erläutern wir die Berechnungsmethode dieser Kennzahl ausführlich.

Unser Ziel ist es, die Liste der Privatbanken so verständlich wie möglich zu gestalten. Der internationale Investor sollte einen komfortablen Überblick über alle Schweizer Privatbanken und deren Kennzahlen bekommen, um selbst eine erste Einschätzung vornehmen zu können.

Achtung!

Die Schweizer Privatbanken Liste ersetzt nicht die persönliche Beratung.

Caputo & Partners ist eine auf die Beratung internationaler Bankkunden spezialisierte Anwaltskanzlei. Die Liste der 115 Privatbanken gibt zwar einen ersten Überblick über die Schweizer Privatbanken, kann aber unsere maßgeschneiderte Beratung nicht ersetzen.

Je nach Land des Wohnsitzes des Investors, je nachdem, wie er zu seinem Vermögen gekommen ist (Herkunft des Vermögens) und welche Tätigkeiten er heute ausübt, kann die Auswahl der besten Bank aus der Privatbanken Schweiz Liste für den Investor unterschiedlich ausfallen.

Wir zeigen Ihnen die 3 schwerwiegendsten Fehler im Private Banking, die Ihr Vermögen in kürzester Zeit vernichten können.

1. Die Wahl der falschen Privatbank
2. Sie lassen sich von einem gierigen Privatbanker beraten, anstatt idealerweise von einem unabhängigen und externen Vermögensverwalter
3. Sie lassen sich riskante Investment Produkte aufschwatzen

Wenn Sie einen dieser 3 schwerwiegenden Fehler begehen, riskieren Sie, Ihre Ersparnisse über Nacht zu vernichten.

Für große Vermögenswerte über CHF 30 Millionen empfehlen wir eine Diversifikation mit nicht nur einer Bank. Servicequalität, Vermögensverwaltungsgebühren und Performance des Portfolios können verglichen und optimiert werden.

Wir gewähren Ihnen Zugang zu exklusiven Club-Deals und Off-Market-Immobilien Deals. Diese sehr vertraulichen Geschäftsmöglichkeiten, die schnell und diskret gehandhabt werden, sind sehr beliebt. Das Vertrauensverhältnis zwischen den Parteien garantiert eine sichere und reibungslose Abwicklung. Mithin stellt sie überdurchschnittliche Renditen in Aussicht.

Club Deals sind exklusive Deals, die ein Top-Banker nur seinen besten Privatkunden, seinen externen Vermögensverwaltern, Family Offices und uns anbietet. Die Parteien solcher Deals haben bereits erfolgreiche Transaktionen hinter sich. In vielen Fällen handelt es sich um prominente Persönlichkeiten, die Wert auf maximale Vertraulichkeit legen.

Feuerwehrübungen mit dem Compliance Officer und aufwendige Bonitätsprüfungen mit Kapitalnachweis erübrigen sich, da das Geld der involvierten Parteien bereits bei der Privatbank auf dem Schweizer Bankkonto liegt. Es ist ein Privileg, an solch lukrativen „Club Deals“ teilnehmen zu dürfen. Wer sich unfair verhält, hat schnell sein Privileg verloren und den guten Ruf aufs Spiel gesetzt. Das Buschtelefon in der Private Banking Industrie funktioniert vortrefflich, da man sich kennt.

Was sind Trophy Assets?
Vor allem sogenannte „Trophy Assets“ werden nur Off-Market angeboten. Der Begriff „Trophy Asset“ kommt ursprünglich aus dem Immobilienhandel, aber er kann auch für andere sehr begehrte und seltene Vermögenswerte angewendet werden, wie Oldtimer Automobile, Musikinstrumente von Rockstars, Stradivari Geigeninstrumente, historische Urkunden, wie zum Beispiel die Kriegserklärung von Napoleon an Spanien, die Relativitätstheorie handschriftlich von Einstein niedergeschrieben etc.

Ein Kunde berichtete mir begeistert, wie erstaunt seine Freunde waren, als er den neu erworbenen Trophäenbesitz vorstellte. Erstaunt fragten ihn seine Freunde: „Wie hast Du es nur geschafft, Zugang zu solch exklusivem Besitz zu kommen?“

Die Wahl der besten Schweizer Privatbank ist eine wichtige Entscheidung für Ihr finanzielles Leben.

Laut einer Studie des Bankeninstituts der Universität in Zürich dauert eine Bankkontoverbindung zu einer Privatbank durchschnittlich 17 Jahre. Die Dauer einer Kontoverbindung mit einer Schweizer Bank übersteigt die Dauer einer Ehe. Dieser Vergleich zeigt, dass eine wichtige Entscheidung mit langfristiger Auswirkung auf Ihr finanzielles Leben gut überlegt sein sollte.

Finanziell erfolgreiche Menschen suchen Rat. Unsere Beratungsgebühr ist nichts im Vergleich zu den Kosten einer falschen finanziellen Entscheidung.

Die erste Handlung eines Asset Protectors besteht darin, dem Kunden gut zuzuhören. Nur so lernt er alle Faktoren, die die Auswahl einer Bank beeinflussen können. Von allen 115 Privatbanken in der Schweiz suchen wir die für Sie beste Privatbank aus. Wir führen Sie zu einem Top-Banker ein, der gleichzeitig die Kontoeröffnung betreut. Den Senior Banker, den wir für Sie aussuchen, hat in der Compliance Abteilung der Bank etwas zu sagen. Er wird sich für Sie einsetzen.

Die besten Privatbanken für vermögende Privatpersonen, inklusive die größten Banken wie UBS und Credit Suisse, sind nutzlos, wenn Sie als Kunde von einem Junior Banker betreut werden, der nur seinen Bonus vergrößern will. Es besteht die Gefahr, dass er Ihnen nur bankinterne Investment Produkte aus der bankinternen Empfehlungsliste verkauft. Jeden Tag rufen uns Investoren an, die infolge eines Interessenskonfliktes in der Vermögensverwaltung einen Schaden erlitten haben.

Deshalb sorgen wir als Asset Protector dafür, dass Sie von einem Top-Banker bedient werden. Um für den Kunden gefährliche Situationen von Interessenskollision zu vermeiden, empfehlen wir häufig einen externen Vermögensverwalter. Der externe Vermögensverwalter ist nicht an die bankinterne Empfehlungsliste gebunden. Er kauft die für den Kunden besten Produkte ein.

Unsere Vermögensverwalter erhalten keine Retrozessionen. Retrozessionen sind Rückvergütungen der Bank. Zudem hat der Vermögensverwalter unseres Vertrauens bei der Privatbank bereits viele Konten von andern Kunden platziert. Die Bank wird sich im Zweifelsfalle zwei Mal überlegen, ob sie zu Ungunsten des Kunden des externen Vermögensverwalters entscheidet, könnte doch der Vermögensverwalter im Extremfall alle Assets bei einer anderen Bank umbuchen lassen.

Meine über 30 Jahre lange Erfahrung im Private Banking hat gezeigt, dass Banken nicht selten bei Kauf und Verkauf von Investment Produkten dem Kunden überhöhte Gebühren belasten und unnötige Transaktionen auslösen.

Der deutsche Fachausdruck dafür ist „Gebührenreiterei“. Allerdings hat sich die englische Definition des Phänomens „Churning“ auch im deutschen Sprachgebrauch durchgesetzt.

Die Gefahr überhöhter Gebühren ist vor allem dann akzentuiert, wenn die Märkte wenig transparent sind. Deshalb akzeptieren wir für unsere Kunden nie die Standard Preisliste der Banken.

Vielmehr handeln wir mit den Privatbanken in der Schweiz fürs verwaltete Vermögen ein All-in Fee pro Jahr aus, wo effektiv alle Gebühren enthalten sind, unabhängig von der Anzahl der Transaktionen. Auch mit dem externen Vermögensverwalter handeln wir ein All-in Fee pro Jahr aus. Somit sind Interessenskonflikte mit einem Schlag eliminiert. Dank dem All-in Fee hat der Vermögensverwalter kein Interesse unnötige Transaktionen auszulösen. Das Resultat der Preisstrategie ist, dass der Kunde in den Genuss eines fairen Pricings kommt und langfristig zufrieden ist.

Mit unseren Kunden haben wir ein Asset Protection Agreement, welches zu jedem Zeitpunkt gekündigt werden kann. Bis heute hat keiner unserer Kunden das Asset Protection Agreement gekündigt. Wir kontrollieren am Ende des Quartals die Dienstleistungen beider Institutionen, nämlich der Bank und des externen Vermögensverwalters. Wir informieren den Kunden am Ende des Quartals aber auch, was in seiner Bank abgeht (Bsp. Gerüchte über eine Übernahme, Untersuchungen der FINMA in der Bank, Kündigungswelle, Skandale, regulatorische Neuerungen, Änderungen im Steuerrecht etc.).

Unsere Kunden werden jeweils am Ende des Quartals periodisch über die letzten Entwicklungen von uns informiert, damit wir für ihn frühzeitig handeln können.

Als das Wort „Automatischer Informationsaustausch“ und „Common Reporting Standard“ in den Diskussionen unter Bankern immer häufiger wurde, haben wir unsere Kunden rechtzeitig aufgeklärt. Wir konnten frühzeitig handeln. Je nach Situation wurden die gutscheinenden Schritte besprochen und umgesetzt. So konnten wir für unsere Kunden viel Geld sparen und großen Schaden abwenden.

Viele Banken haben ihre Kunden bewusst angelogen und hingehalten, da sie eine Repatriierung nach der Selbstanzeige oder einen sonstigen Abfluss der Vermögenswerte befürchteten. Das Bankgeheimnis sei nicht verhandelbar. So beruhigten Banker ihre Kunden, damit der Kunde die Vermögenswerte liegen ließ. Sie wussten aber genau, dass es nur eine Frage der Zeit ist, bis der automatische Informationsaustausch umgesetzt wird. Dieses Beispiel zeigt, wie gefährlich Interessenskonflikte sein können und wie wichtig es ist, Interessenskonflikte auszuschalten.

Unser Asset Protection Service wird sehr geschätzt, da wir nur im Interesse des Kunden handeln.

Wir lassen unsere Kunden nach der Kontoeröffnung nicht im Stich.

Da wir die All-in Fee mit dem Vermögensverwalter teilen, sind wir an einer langjährigen Beziehung mit zufriedenen Kunden interessiert.

Unsere Partner (Top-Banker und externe Vermögensverwalter) mit denen wir seit vielen Jahren erfolgreich zusammenarbeiten, steigern wir nachweislich Schritt für Schritt das Vermögen unserer Kunden. Gerne erläutern wir Ihnen unseren Leistungsausweis in einem persönlichen Gespräch.

Beschützen Sie Ihr Vermögen langfristig, indem Sie uns als Beschützer Ihres Vermögens (Asset Protector) einsetzen! Schreiben Sie uns ein Email oder rufen Sie uns jetzt an.

Jeder angelsächsische Offshore-Trust hat einen „Asset Protector“. Ein Offshore-Trust ist ein Instrument der internationalen Nachlassplanung für vermögende Privatpersonen. Der Asset Protector ist in der Regel ein Anwalt, der die Aktivitäten von Banken und Vermögensverwaltern unter Berücksichtigung des Vier-Augen-Prinzips überwacht.

Obschon das Asset Protection Agreement jederzeit kündbar ist, hat noch nie ein Kunde von uns eine Kündigung ausgesprochen. Führen auch Sie für Ihr Vermögen das Vier-Augen-Prinzip ein, indem Sie uns zum „Beschützer mit Blick fürs Ganze“ für Ihre Offshore-Konten ernennen. Wir werden Sie auch nach der Kontoeröffnung auf dem Laufenden halten.

Wir werden bessere Konditionen für Sie aushandeln. Wir beseitigen Interessenskonflikte von Anfang an mit All-in Fee pro Jahr. Die Bankgebühren sind nicht in Stein gemeißelt. Da unsere externen Vermögensverwalter bereits bei den Privatbanken in der Schweiz verwaltete Vermögen anderer Kunden haben, sind wir in der glücklichen Lage, für Sie vorteilhafte Konditionen auszuhandeln. Wir kennen die Preisstandards. Wir überwachen für Sie die Dienstleistungen der Privatbank und des externen Vermögensverwalters.

Dank unserer Einführung können Sie sicher sein, dass Sie nur von den besten Fachleuten im Private Wealth Management betreut werden – nach dem Best-of-Class Prinzip.

Aktienkapital mit Reserven

Das Eigenkapital wird berechnet, indem alle Verbindlichkeiten von der Summe aller Vermögenswerte abgezogen werden. Das Eigenkapital ergibt sich aus dem Aktienkapital zuzüglich zurück behaltene Gewinne. Interessant zu wissen ist, wofür die Bank das Eigenkapital verwendet hat.

Wo hat die Bank investiert?
Hat die Bank eine Repräsentanz in Asien gegründet? Wenn eine Bank diese realisierten Gewinne nicht ausschüttet, sondern als Rücklagen einbehält, werden diese Mittel Teil des Eigenkapitals.

Kundenvermögen, die bei der Bank deponiert und verwaltet werden.

Das verwaltete Vermögen entspricht dem Marktwert des Vermögens, das die Bank entweder passiv oder aktiv für Bankkunden verwaltet. Das verwaltete Vermögen umfasst alle in der Bank verwalteten Vermögenswerte, einschließlich der Vermögenswerte, bei denen der Kunde über seine eigenen Investitionen entscheidet – mit oder ohne Beratungs- oder Vermögensverwaltungsvereinbarung.

Das verwaltete Vermögen erstreckt sich auf alle Arten von Vermögenswerten in Verwahrung der Bank:

Vermögensverwaltungsvertrag, der die Vermögensverwaltung nach freiem Ermessen der Bank als Vermögensverwalter regelt. Die Bank verwaltet die Vermögenswerte für den Kunden. Die Bank trifft alle Anlageentscheidungen.

Beratungsvertrag mit dem Investor. Er entscheidet, welche Anlageprodukte gekauft und verkauft werden. Die Bank handelt als Berater.

Reiner Hinterlegungsvertrag, bekannt als „Execution Only“ – Vertrag. Die Bank fungiert nur als Depotbank, als Hinterlegungsstelle. Die Bank verwaltet das Vermögen nicht. Sie beratet auch nicht den Investor. Der Investor verwaltet alleine oder er gibt das Verwaltungsmandat einem externen Vermögensverwalter.